在英国经营公司的过程中，不少企业会突然遇到这样一种情况：
公司账户无法转账、无法收款，银行仅回复“正在进行合规审查（compliance review）”，但并未说明具体原因或解封时间。
这种情形通常与反洗钱审查（Anti-Money Laundering, AML）有关。一旦处理不当，不仅影响公司运营，严重时还可能引发监管调查。
一、银行为什么会冻结公司账户？
在英国，银行依法负有严格的反洗钱与反恐融资义务。当银行发现异常或高风险交易行为时，有权在不提前通知客户的情况下，临时冻结账户并启动内部审查。
常见触发原因包括：
- 资金流向或金额异常（短期大额进出、频繁拆分转账）
- 交易模式与公司申报业务不匹配
- 频繁的国际转账，尤其涉及高风险国家或地区
- 公司账户与个人账户混用
- 资金来源或用途无法清晰说明
- 银行收到第三方或监管层面的风险提示
需要注意的是：
账户被冻结并不等同于公司已构成洗钱犯罪，但意味着银行已认为存在需要核查的合规风险。
二、账户被冻结后，公司应当如何应对？
1. 不要自行频繁追问或随意解释
银行在 AML 审查期间，通常不会透露调查细节，这是法律允许的做法。
频繁致电、情绪化沟通或前后矛盾的解释，反而可能被记录为不利合规行为。
2. 明确冻结性质：内部审查还是执法冻结
冻结通常分为两类：
- 银行内部合规冻结（最常见）
- 执法或监管冻结（如警方或税务机关介入）
两者的应对方式与法律后果完全不同，有必要尽早进行专业判断。
3. 准备并整理合规材料
在合规审查中，银行通常会要求提供：
- 公司业务说明
- 合同、发票、商业往来文件
- 资金来源与用途说明
- 董事或股东背景信息
所有材料应当真实、一致、有逻辑，避免补交、改口或前后不符。
4. 由专业人士统一对外沟通
在金额较大或冻结时间较长的情况下，建议由律师或专业顾问代表公司与银行沟通：
- 确保回应内容合规
- 避免不必要的风险陈述
- 判断是否存在升级为监管调查的风险
三、常见但高风险的错误做法
在实践中，以下行为可能显著加重风险：
- 隐瞒或编造资金来源
- 删除或修改历史交易记录
- 同时向多家银行解释不一致的版本
- 试图通过他人账户继续运营资金
- 在未解封前继续进行高风险交易
这些行为可能被认定为规避审查或加重怀疑。
四、账户被冻结可能带来的后果
根据具体情况，账户冻结可能导致：
- 资金长期无法动用
- 银行单方面终止账户关系
- 相关账户被列入风险监控
- 信息被转交给税务或执法机构
- 公司声誉、合作关系受损
在极端情况下，问题可能进一步升级为刑事或税务层面的调查。
五、专业提示
在英国，公司账户冻结并不是“程序问题”，而是合规与风险管理问题。
越早采取专业、规范的应对方式，越有可能将问题控制在银行内部审查阶段，避免演变为监管或执法层面的调查。
结语
公司账户被银行冻结，往往发生在毫无预警的情况下。是否能够顺利解封，关键不在于“是否着急”，而在于是否采取了正确、合规的应对路径。在冻结期间，任何不当操作都可能带来长期影响。
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